資産運用のオススメ相談先は？

資産運用のオススメの相談先は、次の3つです。

・IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）
・銀行
・証券会社

それぞれの特徴をみていきましょう。

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）は、商品の販売資格を持っています。FPの資格だけでは商品を販売できないため、資産運用の相談をするならIFAがオススメです。
IFAのメリットは、長期間同じ方からサポートを受けられることです。銀行や証券会社は異動および転勤があるので、数年すると担当者が代わる可能性があります。

その点、IFAは担当者が会社を辞めない限り継続してサポート受けられるので、安心して資産運用を続けられます。相性の良い担当者から、相性の悪い担当者へ代わるといった心配もありません。もちろん、資産運用の知識やノウハウも豊富です。

そのため、資産運用の相談先として最もオススメなのはIFAです。資産運用についてお悩みの方は、IFAへの相談を検討しましょう。

銀行

銀行も、資産運用の相談先としてオススメです。透明性の高い商品を扱っているため、安心して相談できるでしょう。
ただし、担当者が数年で代わったり、紹介される商品も系列会社のものが多かったりとデメリットもあるため、注意が必要です。
もともと長年利用していて信頼できる担当者がいる場合は、選択肢に入れておいても良いでしょう。

証券会社

証券会社も、オススメの相談先の一つです。銀行同様、透明性の高い商品を扱っているため、信頼できる相談先でしょう。
しかし、銀行と同じように担当者が数年で代わる可能性があるほか、初心者が証券会社で対面取引を開始するにはややハードルが高いというデメリットがあります。
すでに資産運用の経験がある方は、候補に入れておくと良いかもしれません。

資産運用の相談前に準備しておくべきことは？

資産運用のことを相談する前に、以下のことを準備しておきましょう。

・目標、目的を明確にしておく
・予算を決めておく
・リスク許容度を決めておく

準備をしておくことで、相談がスムーズに進みます！

目標、目的を明確にしておく

まずは、目標や目的を明確にしておきます。これは、自分に適切な商品を選び、資産運用を成功させるためです。
たとえば、子どもの養育費を蓄えておきたいのか、老後資金を貯めたいのかなど、目的によって最適な商品は異なります。さらに、目標や目的が明確でない場合、自分に最適な商品が選べず、資産を増やすどころか大きく減らしてしまう可能性があります。

資産運用は、資産を増やすために行うものです。資産を減らしてしまうのは、本末転倒でしょう。そのため、資産運用を成功させるためには目標や目的を明確にし、自分に最適な商品を選ぶ必要があります。

予算を決めておく

次に、予算を決めておきましょう。予算を決めていないと、無謀な資産運用をしてしまう可能性があるからです。
たとえば、本来は毎月3万円までなら無理のない資産運用ができる場合に、何も考えずに5万円を資産運用に回すと生活を圧迫します。最悪の場合、生活費を借り入れないといけないといった状況に陥ることもあるでしょう。
一般的に、資産運用は余裕資金で行います。無謀な金額を投資して生活が苦しくならないように、あらかじめ予算を明確にしてください。

リスク許容度を決めておく

資産運用の相談前に、リスク許容度を決めておきたいところです。リスク許容度とは、どの程度のリスクなら取れるのかということです。リスク許容度の決定は、資産運用の商品を選ぶ際の基準の一つになります。
たとえば、ハイリスクを許容できるなら有力な投資先として株式があがりますが、ローリスクな商品が良い場合は債券などが候補になります。つまり、リスク許容度で最適な投資先は異なるのです。
また、リスク許容度を決めておかないと気付かぬうちに想定以上のリスクを取ってしまい、いつの間にか資産を大きく減らしていたといったことになりかねません。

無理のない範囲で資産運用を続けるために、事前にリスク許容度を決定しておくことは重要です。

相談先を選ぶ際に気をつけるべきこと

相談先を選ぶ際に気をつけるべきことは、大きく3つあります。

1.初心者にも丁寧に相談に乗ってくれるか
2.中立的な立場でアドバイスをくれるか
3.担当者とは中長期的なお付き合いができそうか

知らないまま相談先を選ぶと、大きく後悔する可能性があります。後悔したくない方は、事前に確認しておきましょう。

①初心者にも丁寧に相談に乗ってくれるか

相談先を選ぶ際は、初心者にも丁寧に相談に乗ってくれるかを確認してください。初心者はわからないことも多く、丁寧に相談に乗ってもらえないと流されるまま自分に合わない商品を選んでしまう可能性があります。
「こちらの希望を丁寧に聞き取りしてくれる」「こちらの意図をしっかり汲んでくれる」ところがオススメです。

②中立的な立場でアドバイスをくれるか

中立的な立場でアドバイスをくれる相談先もオススメです。相談先の中には、自社商品を売りたいがために、意図的に偏ったアドバイスをしてくるところもあります。
中立的な立場でアドバイスがあれば、自分に最適な商品も見つかりやすいでしょう。

③担当者とは中長期的なお付き合いができそうか

担当者と中長期的なお付き合いができるかという点にも、気をつける必要があります。資産運用は、中長期的に行うのが一般的です。
担当者と相性が悪いとストレスも溜まる上、気軽に相談ができません。資産運用を成功させたいなら、担当者との相性も意識しましょう。

非課税制度を賢く利用

資産運用をする際は、非課税制度を賢く利用するのもオススメです！資産運用をする上で知っておきたい非課税制度は、大きく2つあります。

・つみたてNISA
・iDeCo

少しでもお得に資産運用をしたいなら、非課税制度の詳細を把握しておきましょう。

つみたてNISA

つみたてNISAは、令和5年度の税制改正大綱で新NISAに生まれ変わりました。

	旧NISA	新NISA
	つみたてNISA	つみたて投資枠
年間投資上限額	40万円	120万円
非課税保有期間	20年間	無制限
非課税保有限度額	800万円	成長投資枠と合わせて1,800万円まで

新NISAのつみたて投資枠は、年間投資上限額が上がり、非課税保有期間も無制限です。すでに旧NISAを利用している方も別枠で利用できるため、新NISAのつみたて投資枠は積極的に利用したいところです。

iDeCo

iDeCoは、掛け金および運用益の合計を基準に将来の給付が決まる制度です。最低掛け金は、5,000円からで職業によって上限金額が異なります。
iDeCoの最大の魅力は、毎月の掛け金が全額所得控除の対象になることです。資産運用しながら節税対策を行いたい場合には、利用を検討しましょう。

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まとめ

資産運用の相談先は、大きく3つあります。中でもオススメなのは、IFAです。資産運用に関する専門的な知識やノウハウが豊富なのはもちろんのこと、担当者とも長く付き合えるので人間関係のストレスも少ないのが魅力です。
ただし、何も考えずに相談するのは効率が悪いと言わざるを得ません。事前に、目標や予算、リスク許容度を決めておくと、相談もスムーズに進むでしょう。
どのIFAに相談すればいいのかわからない場合は、ウェルスコーチへお気軽にお問い合わせください。ウェルスコーチではしつこい営業活動を禁止しているため、安心してご相談いただけます。

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